曹先生去年为大学刚毕业两年的儿子小曹在徐汇区购进了一套面积不到70平方米左右的二手房，总价63万左右，曹先生负担首付，贷款40万由小曹自己按揭。今年小曹打算要结婚。女朋友觉得房子太小，鉴于两个人的经济实力，希望小曹将现有的房子卖掉，重新购买一套较大的房子，两个人一起按揭。于是他俩决定将原来的房子挂牌卖出。
买家很快与小曹谈好价钱73万。但是正打算办理转按揭手续的时候，“转按揭叫停”政策出台。这可难住了曹先生，按照现在的规定，如果要把这套房子顺利卖出，杨先生必须先还清40万元的贷款。但是他手头上根本就没有这么多钱，女朋友在一边又催得着急。难道这套房子就卖不成了？
短期融资可以救急
中介公司的专家给小曹出了个主意：向家里求救。用父亲现住的一套房子作为抵押，向银行办理综合消费贷款（即住房抵押贷款）。曹先生（小曹的父亲）现住的房子市价约为100万，银行发放住房抵押贷款的额度一般按评估值的50%。这样贷出40万元贷款应该不成问题。从申请贷款到办好产权交接手续，前后最多不超过两个月左右的时间。利息费用大概11000元，加上1000元左右的评估费等费用，总成本大概为12000元。这与上述房产买卖差价10万元相比，仍然十分合算。
小曹随即向几家银行咨询后发现，目前多家银行都可办理以房产、凭证式国债或存单为抵押或质押的消费贷款。这种贷款必须指定用途，不能用于炒股。一般如果以房产抵押，贷款总额不会超过房产评估值的50%，最长贷款期限不得超过10年。以国债或存单质押，贷款比例可高达80%~90%。利率方面，将参照现行各期限贷款基准利率上浮一定比例，如10%。如果用于短期融资，贷款人可申请期限最短，即半年的贷款，以最大限度节省利息。贷款发放周期不定，一般快则2个星期，慢则1个月左右。
另外，理财专家还提醒购房者，由于银行办理手续一般需要1个月时间，如果钱有特别急用需要周转的，如1个月以内的，可以考虑利用典当。
与银行相比，典当行融资的特点是速度快、手续简便、抵押物品范围广，不过费率较高。通过房产典当的办法融资40万元，如果手续齐全，1个星期左右就可以放款。1个月的总费率约为3.2%，加上评估等费用，总成本大概为13500元，与银行融资相差不大。
下家垫付首款还贷款
如果觉得贷款融资的手续麻烦、成本高，房产中介人士建议一些购房者，还可以利用买家的首付款付清贷款。
理财专家认为，由房产中介办理下家首付还清上家贷款的操作，对买卖双方而言都是非常安全的。这项业务成本低、手续简便。续费一般只需几百元，与上万元的短期融资成本相比非常低。
不过这个方法有一个很大的缺陷，它只适合原有贷款成数较低，或房价涨幅较大的房产。因为买家首付款一般仅为三至四成。若卖家贷款余额太高，就不能实现顺利交接。除非卖方手头上另外有一大笔的现钱自己可以垫付一部分。
客户还需注意，开展这项业务的中介公司应具备较好的资信状况和正规的经营历史，不要被“黑中介”利用。
一年以上可选转按或加按
目前，银行全面叫停的转按揭业务，是指一年以内的转按揭，并非所有的转按揭都不做。所以，理财专家提醒购房者，持有房产已经一年以上，想要转手的，可以试试利用银行的转按揭和加按揭等创新业务。
银行理财专家提醒，一般而言，变更住房借款人简称“转按”，延长原借款期限或追加贷款额度简称“加按”，变更抵押物简称“换按”。
据了解，现在想通过这些渠道融资还是有一些难度的。目前一些银行纷纷停止办理这些衍生房贷服务了。尤其是转按，为防止有些人利用政策漏洞，甚至在原借款人与亲属发生房屋买卖交易的情况下，转按也很难通过。不仅如此，现在各家银行都加紧了对正常房贷的审查，要求普遍比以往严格得多。