车贷险退出市场，其结果是保险公司、银行、车商和消费者四败俱伤，而留给保险公司更是深刻的教训。以类比房贷险的简单方式去解释和经营车贷险，其结果是：虽同途而殊归

　　如果操作车贷险像操作房贷险一样只进行形式审查，而不进行实质性的审查，比如只看贷款申请人（投保人）提供的收入证明，不去核实其实际收入情况、信用情况，保险公司就承保，银行就放贷，其风险自然要比房贷险大得多

　　房贷险与车贷险有许多相似之处，比如它们的标的都是一项大额的财产，都是以所购的房产或汽车作为抵押申请贷款，一次借款分几年或几十年还本付息，都是银行指定借贷人购买指定的保险公司的保险单。

　　房贷险的成功，使保险公司忽略了房产和汽车两种商品的差异，对车贷险仍旧按照房贷险的操作模式进行操作。可是：房价节节攀高而车价一路走跌；房产是不动产，汽车流动性大；对现阶段大多数消费者而言，房产是必需品而汽车是奢侈品；房产抵押登记、交易、管理已经比较成熟规范，而汽车的抵押登记、交易、管理则是漏洞百出。因此如果操作车贷险像操作房贷险一样只进行形式审查，而不进行实质性的审查，比如只看贷款申请人（投保人）提供的收入证明，不去核实其实际收入情况、信用情况，保险公司就承保，银行就放贷，其风险自然要比房贷险大得多。

　　原来的住房抵押贷款保险合同只涉及财产损失的保险责任，但在持续面对舆论的质疑和市民的批评后，保险监管机构作出了回应。在上海保监会的组织下，上海市保险同业公会产险专业委员会率先制定了《上海个人抵押住房综合保险条款》，作为上海各保险公司的共用条款，自2001年11月25日起正式实施。新条款与原条款的一个重要区别在于增加了还贷保证保险责任，其内容是：被保险人在保险期限内因遭受意外伤害事故所致死亡或伤残，而丧失全部或部分还贷能力，造成连续3个月未履行或未完全履行《个人住房抵押借款合同》约定的还贷责任的，由保险人按本条款第21条规定的偿付比例承担被保险人出险当时《个人住房抵押借款合同》项下借款余额的全部或部分还贷责任。此后上海约几十起房贷人因意外伤害事故而失去还款能力，由保险公司依据新的扩展条款给予了理陪，这一度成为房贷险存在的理由和亮点。

　　于是新车贷险也学着房贷险的样，在车贷险的新条款中也加入了意外险和健康险的保险责任。但尽管如此，新车贷险仍不叫座，原因何在？